Beim Geld anlegen ist es entscheidend, einige Grundregeln zu beachten, damit der Vermögensaufbau erfolgreich wird. Mit der richtigen Strategie gelingt es, mit etwas Disziplin und Ausdauer schon mit kleinen Beträgen und der passenden Anlageform ein ansehnliches Vermögen zu schaffen.
Dieser Ratgeber zeigt einige Schritte auf, die bei der Geldanlage entscheidend sind. Über diese Punkte sollten Sie sich gut informieren:
- Welche Voraussetzungen sind bei der Geldanlage bedeutsam?
- Welche Ziele werden mit der Geldanlage verfolgt?
- Was ist das magische Dreieck beim Geld anlegen?
- Sichere Geldanlagen als Basis zur Absicherung
- Solide Geldanlagen mit mittlerem Risiko zum Vermögensaufbau
- Geldanlagen mit Renditechancen als Beschleuniger beim Vermögensaufbau
Damit haben Sie einen Leitfaden, der Schritt für Schritt zu einem erfolgreichen Vermögensaufbau führen kann.
Welche Voraussetzungen sind bei der Geldanlage bedeutsam?
Am Anfang steht der Wille, durch den Verzicht auf einen Teil des Einkommens aktiv für den Vermögensaufbau zu sorgen.
Es ist besser, regelmässig einen kleinen Geldbetrag auf die Seite zu legen, als einmal eine Summe zu investieren und anschliessend aufzuhören. Bevor ein Investment geplant wird, ist die Dauer der Geldanlage ein wichtiger Faktor.
Vor Beginn der Geldanlage ist die richtige Strategie zu erarbeiten. Aus der Vielzahl an Anlagemöglichkeiten gilt es die passenden Optionen zu finden. Hier sollte zusätzlich der Rat eines Experten eingeholt werden. In jedem Fall ist es ratsam, die Geldanlage zu diversifizieren und nicht nur auf eine einzige Form der Vermögensbildung zu setzen.
Welche Ziele werden mit der Geldanlage verfolgt?
Je nach Lebenssituation haben Menschen andere Ziele, wenn sie sich für eine Geldanlage interessieren.
Hier einige Beispiele für mögliche Anlageziele:
- Absicherung der Familie
- Ausbildung der Kinder
- Erwerb einer Immobilie
- Absicherung für das Alter
- Erfüllung eines Lebenswunsches
Zur Erreichung des Zieles wird die Summe der Mittel errechnet, die angelegt werden und die Zeit, die zum Kapitalaufbau notwendig ist. Mit diesen Erkenntnissen kann sich der Anleger einen Plan aufstellen, der festlegt, wie hoch der monatlich erforderliche Kapitaleinsatz ist.
Was ist das magische Dreieck beim Geld anlegen?
Bei der Geldanlage bestimmen drei wesentliche Faktoren das Anlageergebnis. Damit verschiedene Anlageklassen miteinander vergleichbar sind, ist eine neutrale und objektive Beurteilung erforderlich. In Anlegerkreisen hat sich das „magische Dreieck“ bestehend aus:
- Sicherheit
- Liquidität
- Rendite
als Gradmesser zur Beurteilung unterschiedlicher Geldanlagen bewährt. So definieren sich die drei Begriffe im Detail.
Sicherheit:
Eine Geldanlage ist sicher, wenn sie während der Laufzeit und am Ende des Anlagezeitraumes keine Verluste beschert. In der Praxis bedeutet grösstmögliche Sicherheit eine Einschränkung der Rentabilität.
Liquidität:
Die Liquidität bestimmt die Verfügbarkeit einer Geldanlage. Kurzfristige Anlagegelder bescheren meist eine eher geringe Rendite. Zwischen den beiden Faktoren Sicherheit und Liquidität gibt es bei der Geldanlage den geringsten Zielkonflikt.
Rendite:
Der Begriff Rendite ist Ausdruck für den maximalen Ertrag, der aus dem Vermögensaufbau resultiert. Hohe Renditen erfordern einen langen Anlagehorizont und sind mit einem grösseren Risiko für den Anleger verbunden.
Die Kunst bei der Kapitalanlage ist es, die günstigste Anlageklasse unter Abwägung der Faktoren aus dem „magischen Dreieck“ im richtigen Verhältnis zu finden.
Sichere Geldanlagen als Basis zur Absicherung
Zu den sicheren Geldanlagen zählen diese Anlageklassen, die zu den klassischen Bankgeschäften zählen:
- Sparbuch
- Tagesgeldkonto / Festgeldkonto / Sparbrief
Alle genannten Anlageformen bieten vor dem Hintergrund der seit Jahren weltweiten Niedrigzinspolitik kaum noch Aussicht auf Renditechancen. Im Einzelnen hier ein Überblick über die wichtigsten Fakten.
Sparbuch:
Das Sparbuch eignet sich besonders zum Ansammeln kleinerer Geldbeträge auf einem Bankkonto. Es ist ein Sammelbecken für überschüssige Liquidität und eignet sich gut als Reserve für Notfälle. Verfügungen erfolgen im Rahmen gesetzlicher Kündigungsfristen.
Tagesgeldkonto / Festgeldkonto / Sparbrief:
Diese sicheren Formen der Kapitalanlage haben eine feste Laufzeit und sind anschliessend frei verfügbar. Hier können grössere Anlagebeträge geparkt werden, bis sich eine Gelegenheit für Alternativen ergibt.
Der Anleger sollte beim Geld anlegen in diese drei Basisinvestments darauf achten, dass das jeweilige Institut die staatliche Deckung von CHF 100’000 nachweisen kann.
Solide Geldanlagen mit mittlerem Risiko zum Vermögensaufbau
Weil festverzinsliche Wertpapiere und Anleihen ähnlich geringe Renditen erwirtschaften wie die sicheren Geldanlagen, gibt es interessantere Möglichkeiten zum Geld anlegen. Wer etwas mehr Risiko eingeht, findet in diesen beiden Anlageklassen gute Alternativen mit Renditepotenzial:
- Immobilien
- Fonds und ETFs
Immobilien:
Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden ist zusätzlich zur Geldanlage ein Motiv für Investitionen in Immobilien. Die Preissteigerungen der vergangenen Jahre sind bemerkenswert und ein Ende des Booms ist nicht absehbar. Die Immobilie ist zusätzlich eine gute Altersvorsorge und kann jederzeit ertragreich vermietet werden.
Fonds und ETFs:
Der Fondsanlage liegt das Prinzip der Risikostreuung zugrunde. Je nach Wunsch kann in Aktien,- Renten,- oder Immobilienfonds investiert werden. Das Fondsvermögen besteht aus einem Korb von Einzelinvestments der jeweiligen Anlageklasse. Der Wert jedes einzelnen Anteils ergibt sich aus dem Wert des Vermögens, geteilt durch die Summe der ausgegebenen Anteile. Ähnlich verhält es sich mit ETFs. Sie werden an der Börse gehandelt und bilden passiv den Wert eines ganzen Marktes ab.
Geldanlagen mit Renditechancen als Beschleuniger beim Vermögensaufbau
Das Investment in die weltweite Wirtschaft oder einzelne Märkte gehört zu den Optionen beim Geld anlegen mit auskömmlichen Renditechancen. Hier ist besonders die Aktienanlage ein erfolgversprechendes Investment. Die Aktie ist ein Sachwert und stellt den kleinsten Anteil am Kapital einer Aktiengesellschaft dar. Sie wird an der Börse werktäglich gehandelt. Neben Kursgewinnen während der Haltedauer der Aktie winken dem erfolgreichen Aktionär zusätzliche Erträge aus Dividenden.
Spekulative Geldanlagen wie Rohstoffe, Edelmetalle, Derivate, Devisen oder Kryptowährungen sollten nur der Depotbeimischung für einen besonderen Renditekick dienen. Niemals sollte ein Anleger sein gesamtes Investment in einer dieser hochspekulativen Anlageklassen tätigen.